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白天鹅心水主论坛农业银行宁波分行:聚焦网络金融 助力延伸服务
发布时间:2019-10-08   浏览次数:

  近年来,随着金融科技快速发展和客户金融行为互联网化的变化趋势,农业银行宁波分行加快互联网智能银行转型步伐,构建智能银行服务体系,培育了数百万稳定的网络客户,普惠各行各业、千家万户,衍生金融服务。

  据介绍,农业银行宁波分行于2003年6月正式开办网上银行业务,实现了业务查询、转账支付、外汇买卖、国债买卖等在线服务;后期陆续推出手机银行、掌上银行,实现手机在线转账、投资理财、缴费充值等功能,为智能手机用户实现移动在线金融交易。同时,手机人脸识别、智能语音服务在今年推出,实现“刷脸”转账,让更多人感受移动金融带来的便捷,提升了金融服务体验。据统计,掌银客户到目前超过218万户,今年前3季度移动支付交易金额超万亿元。

  在发展个人网络金融产品的同时,农业银行宁波分行对公客户的产品服务也在迅速提升。随着服务创新和系统功能升级,农业银行宁波分行企业金融服务平台、“农银e管家”系统、线上招投标保证金缴纳系统、互联网缴费平台逐一落地。企业客户只要注册农行网上银行,无论是转账汇款还是代发工资等日常金融业务操作,在办公室就可以自行完成,同时还能实现线上财务归集,节约了企业的人力、物力及财务成本。

  金融科技的发展不断推动网络金融产品的迭代升级,对此,农业银行宁波分行不断升级金融产品,并逐步实现了从单一电子银行产品服务向全功能的网络金融服务平台转变。

  在服务企业方面,传统银行往往专注于某一个具体企业。但随着生产方式的转变,需要银行的金融服务融入各产业体系以及企业生产经营的全流程中。农业银行宁波分行为迎合市场需求,推出“农银e管家”线上一站式的综合服务平台,从生产、库存到销售记账都实现线上管理,让企业告别手工订单、人工收付款等传统生产经营模式,解决进销存及财务管理等问题。截至目前,该企业金融服务平台客户突破10万户。

  同时,农业银行宁波分行还致力于将金融科技融入民生服务领域,在一般的线上金融交易和投资理财等功能外,推出银医直通、生活缴费、购物商城等服务,让金融贴近百姓生活。据统计,互联网缴费平台落地以来,在宁波市对接合作线上缴费的学校及培训教育机构就有200余家,服务学生及家长10余万人次。

  移动互联技术的深入普及应用,人类生活进入“场景”模式,金融服务也融入各类“场景”,实现智能化、个性化。对此,农业银行宁波分行探索场景化金融服务,用心打造一站式消费生态圈,让金融、社交、场景、消费变得更为现代化,为广大客户提供“一站式”在线金融服务。

  在服务“三农”方面,农业银行宁波分行打造“金穗惠农e通”平台,为农业产供销链条上各类用户提供一揽子电商服务,把金融服务嵌入到农村产供销流程中,形成电商与金融紧密融合的服务体系,助力农产品进城及工业品下乡。同时,上线惠农便捷贷模式,推进农村金融互联网化发展。截至9月末,“金穗惠农e通”已实现在宁波市推广应用,平台注册客户近3万户。

  此外,在智慧城市建设,农业银行宁波分行探索研究智慧健康、智慧教育等领域的金融服务新模式。其中,在银校共建方面,与浙江大学宁波理工学院共同打造“智慧校园”项目,已上线“码上洗”、“码上电”等7个交易场景,通过电子支付方式,实现学校后勤公司与商户、公司与师生、学院与师生间的各类线上支付业务,帮助解决各类缴费及收费需求。在此基础上,银校双方还将以物联网、云计算、大数据分析等新技术为核心,完善校园数据中心建设,拓宽“智慧校园”应用场景,促进金融科技与教育教学有效融合。(通讯员 寿亦龄 薛笑彧 陈芋荣)

  近年来,随着金融科技快速发展和客户金融行为互联网化的变化趋势,农业银行宁波分行加快互联网智能银行转型步伐,构建智能银行服务体系,培育了数百万稳定的网络客户,普惠各行各业、千家万户,衍生金融服务。

  据介绍,农业银行宁波分行于2003年6月正式开办网上银行业务,实现了业务查询、转账支付、外汇买卖、国债买卖等在线服务;后期陆续推出手机银行、掌上银行,实现手机在线转账、投资理财、缴费充值等功能,为智能手机用户实现移动在线金融交易。同时,手机人脸识别、智能语音服务在今年推出,实现“刷脸”转账,让更多人感受移动金融带来的便捷,提升了金融服务体验。据统计,掌银客户到目前超过218万户,今年前3季度移动支付交易金额超万亿元。

  在发展个人网络金融产品的同时,农业银行宁波分行对公客户的产品服务也在迅速提升。随着服务创新和系统功能升级,农业银行宁波分行企业金融服务平台、“农银e管家”系统、线上招投标保证金缴纳系统、互联网缴费平台逐一落地。企业客户只要注册农行网上银行,无论是转账汇款还是代发工资等日常金融业务操作,在办公室就可以自行完成,同时还能实现线上财务归集,节约了企业的人力、物力及财务成本。

  金融科技的发展不断推动网络金融产品的迭代升级,对此,农业银行宁波分行不断升级金融产品,并逐步实现了从单一电子银行产品服务向全功能的网络金融服务平台转变。

  在服务企业方面,传统银行往往专注于某一个具体企业。但随着生产方式的转变,需要银行的金融服务融入各产业体系以及企业生产经营的全流程中。农业银行宁波分行为迎合市场需求,推出“农银e管家”线上一站式的综合服务平台,从生产、库存到销售记账都实现线上管理,让企业告别手工订单、人工收付款等传统生产经营模式,解决进销存及财务管理等问题。截至目前,该企业金融服务平台客户突破10万户。

  同时,农业银行宁波分行还致力于将金融科技融入民生服务领域,在一般的线上金融交易和投资理财等功能外,推出银医直通、生活缴费、购物商城等服务,让金融贴近百姓生活。据统计,互联网缴费平台落地以来,在宁波市对接合作线上缴费的学校及培训教育机构就有200余家,服务学生及家长10余万人次。

  移动互联技术的深入普及应用,人类生活进入“场景”模式,金融服务也融入各类“场景”,实现智能化、个性化。对此,农业银行宁波分行探索场景化金融服务,用心打造一站式消费生态圈,让金融、社交、场景、消费变得更为现代化,为广大客户提供“一站式”在线金融服务。

  在服务“三农”方面,农业银行宁波分行打造“金穗惠农e通”平台,为农业产供销链条上各类用户提供一揽子电商服务,把金融服务嵌入到农村产供销流程中,形成电商与金融紧密融合的服务体系,助力农产品进城及工业品下乡。同时,上线惠农便捷贷模式,推进农村金融互联网化发展。截至9月末,“金穗惠农e通”已实现在宁波市推广应用,平台注册客户近3万户。

  此外,在智慧城市建设,农业银行宁波分行探索研究智慧健康、智慧教育等领域的金融服务新模式。其中,在银校共建方面,与浙江大学宁波理工学院共同打造“智慧校园”项目,已上线“码上洗”、“码上电”等7个交易场景,通过电子支付方式,实现学校后勤公司与商户、公司与师生、学院与师生间的各类线上支付业务,帮助解决各类缴费及收费需求。在此基础上,银校双方还将以物联网、云计算、大数据分析等新技术为核心,完善校园数据中心建设,拓宽“智慧校园”应用场景,促进金融科技与教育教学有效融合。(通讯员 寿亦龄 薛笑彧 陈芋荣)

  7月19日,第174场银行业例行新闻发布会在京召开,中国农业银行副行长郭宁宁以“农业银行创新金融科技,推进金融服务转型升级”为主题,介绍了该行实施金融科技战略推进金融服务转型升级的工作思路,以及近年来在金融科技应用方面取得的成绩和下阶段努力的方向。参加本次发布会的,还有农业银行网络金融部总经理张秀萍、科技与产品管理局局长刘国建、个人金融部总经理刘伟杰等。

  郭宁宁副行长介绍,以大数据、云计算、人工智能、区块链等为代表的金融科技重塑了整个金融产业的生产力体系,金融与科技的深度融合催生了新产能,提升了整个金融产业链的服务效率和风控能力,进而推动商业银行进行根本性变革,产生从量变到质变的飞跃,实现金融服务全面转型升级。

  郭宁宁副行长表示,农业银行高度重视金融科技创新发展,2018年全年工作会提出加强顶层设计,做好战略布局,以金融科技构建农业银行的可持续核心竞争力。在战略上,明确以“金融科技+”为驱动,提升客户体验、提质精细管理、提高质量效益、提防风险管控;以改革创新为抓手,显著加强金融服务实体经济的能力,实现农业银行向数字化智能银行转型的目标;在战术上,采取“两条腿走路”,加快自主创新和开放合作并重,通过快速整合多方优势资源,实现引领性创新;在战役上,全行打响互联网金融服务三农“一号工程”和“零售业务转型工程”两场重要战役,以服务“三农”和零售转型作为金融科技的主要突破口。

  近年来,农业银行一直积极探索利用新技术,推进金融服务转型升级,并取得了阶段性成果。

  加快基础设施建设,为转型提供新支持。面向业务经营,打造了金融服务、营销服务和电商服务三大互联网应用平台,形成了网络支付、网络理财、网络融资和信息服务四大产品线,完成了全网获客入口、客户基础信息和开放账户体系三项基础工作,构建了覆盖产业、消费、三农领域的全业态互联网金融生态体系,助力农业银行实现向平台经营和生态经营转型。面向平台建设,以建设金融大脑为切入点,集成人工智能、大数据、云计算和区块链等前沿科技,打造金融科技基础支撑体系,并积极探索业务应用。区块链方面,2017年成功上线区块链技术平台后,开发投产了互联网电商融资“e链贷”、网络金融数字积分体系“嗨豆”等产品。大数据方面,通过零售客户精准营销、流失预测、活跃度提升、欺诈识别等多种业务模型,基本实现了对全行数据应用的支撑,有效推动了业务经营管理转型。人工智能方面,随着“金融大脑”平台投产,为新一代智能掌银提供了语音导航、语义识别和刷脸验证等智能服务。同时,智能客服、精准营销等相关项目也在加快建设当中。云计算方面,构建农业银行新一代基础架构云平台,使得计算、存储、网络等异构资源被统一管理,实现了IT基础架构随需应变、灵活调度、动态扩展、快速交付、负载均衡和集约使用的目标。网络安全方面,搭建量子通信网络系统,启动了网络安全态势感知平台建设。保障支撑方面,农业银行一直紧跟信息技术革命的浪潮,从单机应用、县域微机联网,到全行数据大集中和新一代核心银行系统的建设,始终推动科技在经营管理中广泛而深入地应用。近万人的科技人才队伍,提供了7*24小时不间断金融科技服务。目前农行核心系统工作日日均交易量为4.3亿笔,高峰日交易量达到6.2亿笔。

  推动业务深度应用,为转型打开新局面。服务“三农”方面,在国家农业供给侧结构性改革和乡村振兴战略的政策引领下,结合农村互联网化快速推进的新形势,农业银行打造了“农银惠农e通”平台,于2016年11月投产上线。依托平台服务工业品下乡和农产品进城两条主线,建立新经济环境下金融服务的新模式、新业态。通过建平台、抓场景、把入口、做流量、定规则等一系列措施,提升农村生产、生活、社交等场景化金融服务能力,塑造农村金融线上线下一体化的新型服务模式。平台上线亿元。零售转型方面,为顺应零售客户新需求,农业银行利用新技术、新理念和新模式重构零售业务的客户体系、渠道体系、产品体系、营销体系和风控体系,全面创新零售业务金融供给方式。比如,以掌上银行产品为核心,建立开放、集成和个性化的线上综合零售金融服务平台,截至2018年6月末,掌银客户数2.23亿户,产品覆盖率已达92%。今年上半年,农业银行掌上银行交易金额达22.62万亿元,位居同业第一。6月8日上线的新版智能掌银,积极利用人工智能等技术,建立多维度“千人千面”精准营销模型;并且实现语音唤起金融服务,刷脸登录与转账、智能投资顾问等创新功能,提升客户体验,让金融服务更加随时随地随心、高效便捷安全。为丰富掌银客户的金融应用场景,采取多项举措,围绕服务客户“旅程”,通过整合行内外各资源建设场景金融,包括将金融服务与各类热门生活服务相结合、跨界融合各类行业(包括交通、教育、医疗、旅游等)的“智慧”应用场景、输出缴费平台能力与第三方共建缴费场景等,服务于客户的各类在线生活,促进金融与场景的生态融合,让金融服务随处可得。网点转型方面,覆盖城乡的庞大的网点渠道是农业银行的服务特色和传统优势。近年来,通过科技赋能,农业银行积极推动网点标准化管理转型和智能化升级等战略工程,优化经营体系,率先在同业推出刷脸取款和超级柜台等应用,践行“金融科技解放人、运营流程解放人”的转型理念。全面推动线下服务渠道向智能化、轻型化和线上线下一体化转型。

  广泛开展对外合作,为转型引进新内涵。本着优势互补、各取所长的原则,农业银行积极与金融科技领域知名企业开展合作。去年6月,与百度公司签署合作协议,把金融科技作为主要合作领域,以联合实验室方式,面向人工智能、大数据、云计算和区块链等技术,共建“金融大脑”技术支撑平台。经过一年的努力,今年5月30日,金融大脑一期工程已经顺利投产。同时,双方在客户画像、精准营销、风险监控、信用评价、智能客服和智能投顾等六大领域合作创新,赋能更多产品和服务。继与百度合作后,今年6月,农业银行和腾讯公司签署全面合作协议。与百度合作的立足点不同,与腾讯合作是以金融场景生态共建为主、以金融科技为辅。双方将以互联网+智慧民生为切入点,积极探索智慧城市、智慧乡村、智慧社区、智慧景区新模式,在智慧金融领域展开广泛合作,聚焦村镇,惠及民生,通过整合各自优势资源,发力普惠金融,为各类客户提供更加优质、创新的金融服务。

  深化体制机制创新,为转型注入新动能。为了更好推进金融科技工作实施,农业银行正在同步推进科技与产品管理体制机制改革,希望通过建立一套适应发展新要求的体制机制,最大限度激发创新活力。以一体化管理、市场化机制、业技融合、迭代研发和敏捷化创新为导向,从优化管理模式和研发流程、完善资源配置和激励约束机制等方面着手,统筹推进金融科技创新与管理体制改革,促进形成创新引领、科技驱动的发展机制,调动各层员工创新积极性,整体提高金融科技创新效能。

  未来三年,农业银行将按照“金融科技+”战略进一步加强科技创新力度,以市场为导向,以用户为中心,以科技驱动为着力点,以改革创新为抓手,推动产品创新、流程再造、管理变革、模式转换等,助力业务经营发展转型升级。在2020年之前,按照“重点突破、整体提升、积极赶超”策略,打造统一开放的金融科技服务平台,全面提升六项基础能力,逐步深化八大领域应用,实现金融科技与业务应用场景的快速融合,切实推动农业银行智能化、数字化转型。

  在2020年之前,农业银行将按照“重点突破、整体提升、积极赶超”策略,实现金融科技与业务应用场景融合,以实现农行智能化、数字化转型。

  中国经济时报记者日前从中国农业银行获悉,未来三年,农业银行将按照“金融科技+”战略加强科技创新力度,助力业务经营发展转型升级。

  根据此前农行2018年全年工作会议提出的战略布局,未来农业银行将以金融科技构建可持续核心竞争力。在战略上,明确以“金融科技+”为驱动,提升客户体验、提质精细管理、提高质量效益、提防风险管控。以改革创新为抓手,显著加强金融服务实体经济的能力,实现农业银行向数字化智能银行转型的目标。采取“两条腿走路”,加快自主创新和开放合作并重,通过快速整合多方优势资源,实现引领性创新。农业银行还布局互联网金融服务三农“一号工程”和“零售业务转型工程”,以服务“三农”和零售转型作为金融科技的主要突破口。

  据中国农业银行副行长郭宁宁介绍,近年来,农业银行一直在探索利用新技术,推进金融服务转型升级。目前,农业银行已经打造了金融服务、营销服务和电商服务三大互联网应用平台,形成了网络支付、网络理财、网络融资和信息服务四大产品线,完成了全网获客入口、客户基础信息和开放账户体系三项基础工作,构建了覆盖产业、消费、三农领域的全业态互联网金融生态体系,助力农业银行实现向平台经营和生态经营转型。

  在平台建设方面,农业银行以建设金融大脑为切入点,集成人工智能、大数据、云计算和区块链等前沿科技,打造金融科技基础支撑体系,并探索业务应用。2017年上线区块链技术平台后,开发投产了互联网电商融资“e链贷”、网络金融数字积分体系“嗨豆”等产品。在大数据方面,基本实现对全行数据应用的支撑,有效推动了业务经营管理转型。

  在服务“三农”方面,农业银行打造了“农银惠农e通”平台。依托平台服务工业品下乡和农产品进城两条主线,建立新经济环境下金融服务的新模式、新业态。通过建平台、抓场景、把入口、做流量、定规则等一系列措施,提升农村生产、生活、社交等场景化金融服务能力,塑造农村金融线上线下一体化的新型服务模式。平台上线亿元。在零售转型方面,为顺应零售客户新需求,农业银行利用新技术、新理念和新模式重构零售业务的客户体系、渠道体系、产品体系、营销体系和风控体系,全面创新零售业务金融供给方式。比如,以掌上银行产品为核心,建立开放、集成和个性化的线上综合零售金融服务平台,截至2018年6月末,掌上银行客户数2.23亿户,产品覆盖率已达92%。今年上半年,农业银行掌上银行交易金额达22.62万亿元。

  郭宁宁指出,在2020年之前,农业银行将按照“重点突破、整体提升、积极赶超”策略,实现金融科技与业务应用场景融合,以实现农行智能化、数字化转型。

  《农业银行宁波分行:聚焦网络金融 助力延伸服务触角》 相关文章推荐四:农行“惠农e通”升级专业市场版 助力商户经营提速增效

  葛卉报道 7月25日,中国“聚力共创 携手共赢”惠农e通专业市场版推介会在广州举行,农业副行长郭宁宁、总行及多家分行有关负责人、全国各行业企业代表参加了活动。

  据悉,近年来,中国农业银行加快打造网络金融发展新格局,目前已完成涵盖网络支付、网络理财、网络融资、信息服务四大产品体系,并构建起全维度、立体化的服务“三农”平台——“农银惠农e通”。为适应市场变化,今年3月,农业银行加快新产品研发,在“农银惠农e通”的基础上推出“惠农e通”专业市场版。

  所谓专业市场是一种以批发为主、大规模集中交易某一类商品的市场制度安排,可节约中小企业和批发商的交易费用,形成具有强大竞争力的批发价格。数据显示,目前广东地区共有专业市场336个,年交易额高达5513亿元。随着金融的快速发展和专业市场竞争的日趋激烈,越来越多商户面临着库存、经销、对账等方面运转效率低下的问题。而“惠农e通”专业市场版则可“一站式”管理经销商、商品、订单、库存及货款等环节,集二维码收款、管理方物业收费、经营分析、流水对账、供应链管理等电商金融服务于一体,有效解决了专业市场痛点问题,为市场管理方和商户带来了极大便利。据统计,该产品推出至今仅短短几个月时间,已覆盖广东地区120个专业市场5.82万家商户,交易笔数65万笔,交易额15亿元,其中单日最高交易达7000万元,商户数和交易额均居农行系统首位。

  推介会现场,农行广东省分行与林安物流集团、东莞市太粮米业有限公司、广州碧桂园楼巴服务有限公司、广东乡意浓农业科技有限公司等4家单位举行了签约仪式,银企双方将在电子商务领域开展深度合作。

  “下一步,我行将继续聚焦专业市场,以惠农e通金融服务平台为基础,着力打造线上市场专区,并延伸至其下游客户群体,实现农行电商服务与专业市场商户经营场景的完美融合,构建更加精准的线上线下一体化互联网金融服务模式。”农行有关负责人表示。

  “银行业一直以来都是信息技术的推动者和领跑者。”工商银行网络金融部专家赵猛在近日举办的“2018中国银行业发展论坛——科技赋能金融新挑战分论坛”上如是表示。

  近年来,金融科技正以前所未有的速度改变着传统银行的运作方式和商业模式,新时代对商业银行的业务能力与服务水平提出了更高的要求。与会专家一致认为,加强对金融科技的研究,强化金融科技的思维理念,并在此基础上规划全行的发展战略及转型方向,对商业银行而言十分紧迫和必要。

  自去年6月央行印发《中国金融业信息技术“十三五”发展规划》,明确提出“‘十三五’时期要加强金融科技和监管科技研究与应用”之后,银行机构在金融科技领域的探索与实践便如火如荼地开展起来,特别是今年上半年,部分银行在金融科技领域均有所突破。

  例如,在人工智能领域,今年4月,建设银行开放了国内首家“无人银行”,同月,农业银行在重庆推出国内首家“自己动手”的DIY智慧银行;在区块链领域,中国银行目前已经在12个项目中试点区块链技术应用,并在其年度营业预算中,将对金融科技的投资比例提高至超过1%;在云计算领域,民生银行直销银行创新构建“4朵云+1范式”,直销客户数已突破1500万人,金融资产超1500亿元;在大数据应用领域,工商银行自主研发了网络金融智能风控系统,截至目前,累计拦截11万笔线亿元的客户资金进行了保护。

  可以看到,银行机构对科技的创新应用归根到底还是落脚于提供更加优质的金融服务。“在金融科技的世界里,变的是客户、行业和监管。具体来说,客户的消费行为、行业的主体构成以及监管不断地正本清源,这些是变化的内容;而在这些变化的背后,金融科技的金融属性是不变的,它的目标是服务客户、为社会创造价值。”赵猛强调,“只有掌握了金融科技的变与不变,才能够把握和驾驭金融科技的发展方向。”

  据赵猛介绍,工商银行目前已成立了数字化银行、区块链与生物识别、互联网金融、大数据人工智能、云计算、主机平台、基础设施7大实验室,同时在大数据和人工智能、云平台建设、智能投顾、生物识别、区块链、物联网应用这6个方面也做了一些实际应用。“今年,工行重点提出了一个场景建设的发展目标,希望通过跨界合作,把工商银行的金融能力向外输出,通过跨界合作,把优秀的场景引入进来,从而打造一个金融生态圈,为客户提供更好的金融服务。”赵猛说。

  “我们在国外调研发现,与在国内金融科技更多地被运用于金融业不同的是,在国外,金融科技的主流应用领域是制造业。” 民生银行直销银行事业部副总裁罗勇在论坛上表示,人工智能、大数据、云计算这3种技术能够实现信息系统的联动构建,并及时响应生产流程中各个节点的推进。这给银行业带来的启示是,金融科技赋能一个行业并不是简单的赋能技术能力,而是引发商业协同管理上的变革。

  “金融服务于企业,要清楚未来企业的商业模式将会是什么样的,只有这样,银行才能提供更优质、更精准的金融服务,而不是简单地局限于拉存款、放贷款等。” 罗勇表示,新经济催生新金融,而新经济又来源于生产制造企业的新动能,银行机构只有基于企业产业变革提供金融服务,金融科技创新才能最大限度地发挥其效用。白天鹅心水主论坛

  据罗勇介绍,经过民生银行的调研,未来企业将形成一种新的商业模式,即“open—factory”,由生态平台巨头和若干内创公司构成。那么,面对“巨头+内创”的新业态,银行该如何利用科技创新对其提供金融服务呢?

  首先,要明确逻辑关系,强调金融服务实体经济,就要基于新经济提供新金融,然后才是新金融的科技创新,如果脱离新经济基础而谈新金融,则容易催生金融泡沫;其次,银行要选择不同的行业维度、不同的行业生态将金融服务做专做精,区别于国有五大行提供综合性金融服务,未来中小银行或将走专业银行的发展思路,形成一种新的服务业态;再次,对应“open—factory”,银行可构建“open—bank”,即新的服务架构体系。

  罗勇认为,银行业引入金融科技将是一个“电子银行—渠道银行—开放银行”的渐进过程:最初的阶段是目前业内熟知的“电子银行”,生产模式是较为初级的金融产品信息化;之后的阶段“渠道银行”,引入了营销、流量管理的概念,主动触及客户、精确服务客户并且帮助客户决策;最后的阶段是“开放银行”,变渠道为平台,面向上下游中的大企业、小企业,甚至企业当中的员工个体提供服务,这种形态可以从很多实体产业的供应链经济中找到蓝本。

  “二八定律”是指作为理性“经济人”,商业银行将把主要精力放在能带来80%价值的占比20%的客户身上。然而,在金融科技迅猛发展的今天,“二八定律”或被颠覆。

  “一直以来,银行都很想服务好80%的‘长尾用户’,但效果却并不乐观。反观互联网企业,他们通过各种技术手段,触达了越来越多的用户,形成了‘聚沙成塔’的效应。银行机构要想延伸金融服务触角,金融科技是重要的手段。” 华夏银行网络金融部副总经理钟楼鹤认为。

  实际上,过去银行是“以渠道为王”,布设了大量的银行网点。而随着互联网的出现,流量经营变得愈发重要,越来越多的用户被聚集或者黏附到互联网平台和场景中。那么,银行现在需要做的,就是运用金融科技,积极布局平台和场景,将金融服务尽可能多地延伸至80%的“长尾客户”。

  毫无疑问,这些“长尾用户”中包括小微企业。值得关注的是,近期,监管层**大量政策文件引导金融机构支持小微企业发展。那么,如何缓解小微企业融资难融资贵的问题?建设银行副行长章更生在论坛上提出了转变银行机构服务小微企业方式的5个方面建议。《金融时报》记者通过梳理发现,其中,有3个方面都与金融科技有关,例如“充分利用大数据破解信息不对称难题”“智能识别客户需求,打造多维立体的普惠金融服务网络”“运用移动金融打造方便小微企业贷款的环境”等。

  此外,钟楼鹤认为,银行机构与互联网企业签署战略合作协议,利用互联网企业的技术和平台场景优势提升银行服务能力也是重要的方面。据《金融时报》记者不完全统计,仅今年上半年,与金融科技公司签署战略合作协议的银行就已达11家。

  大数据、互联网、移动支付等金融科技发展改变了人们的日常行为活动,银行在线下也开始谋求场景化创新。近期,中国银行北京市分行在国内首创的银行场景金融新模式——“微尺伴客·中银会员店”(以下简称“中银会员店”)正式对外运营,这家店也是全球首家银行会员店。分析人士认为,银行网点转型会成为长期趋势,但面临的挑战主要是金融服务渠道的变化、客户群体的变化以及获客方式的变化。

  现磨的醇香咖啡,精致的个性礼品,三五低语交谈的顾客,还有超萌的机器人,你能想象这是一个什么样的场景吗?北京商报记者在中银会员店里看到,客户可以体验手工咖啡、便利生活、家居体验、商务旅行、精选礼品等生活化服务场景。而与咖啡店不同的是,店内特别设置有数字银行区,配置了多种电子化服务渠道,可提供各类金融咨询、在线业务办理、金融生活方案定制等服务,实现金融服务零距离。

  此外,客户可以申请成为门店会员,享受为客户提供的专属化、差异化会员服务。据中国银行北京市分行相关负责人介绍,中银会员店为客户构建了完整的会员生态,用零售思维重构客户价值,打破了传统的积分线上兑换方式,首创“银行积分线下全景消费模式”。门店会员不仅可享受独一无二的差异化价格优惠,还可使用银行卡交易积分进行线下支付购买商品。

  更为重要的是,中银会员店在支付体验、人工智能、会员管理等方面运用了技术创新,将其打造成了一个可以抢先体验创新项目、服务流程及新技术的试验化落地场馆。在这里,不仅可以通过“中银智慧付”轻松消费,还有智能机器人与客户对话聊天。据中国银行北京市分行相关负责人透露,作为金融服务与新技术新服务结合的场景孵化器,未来还将在店内引进诸如VR虚拟现实技术、人脸识别技术、大数据技术应用等技术与服务,让客户可以第一时间体验到最新潮最先进的金融科技。

  分析人士认为,中银会员店属于中国银行与北京微尺伴客信息科技有限公司深度合作的门店,实现了传统金融机构与金融科技公司的优势互补,也充分体现了国有大行在扶持创新创业中的包容性与开放性。

  近年来,随着互联网金融汹涌崛起,商业银行推进网点轻型化、智能化、特色化、社区化转型。北京商报记者注意到,越来越多的商业银行将资源放在智能化以及线上服务上。同时,许多线下的物理网点也在面临智能化转型,近两年网点“智能化”、“无人化”的概念不断涌现。

  在网点配置上,7月2日,浦发银行在上海推出智能柜台i-Counter,据了解,该项智能柜台可办理90%以上的银行业务。其通过分类梳理数百个传统柜面交易,数字化再造网点业务流程,实现取款机ATM、存取款一体机CRS、远程智能银行VTM和高速存取款机等设备的合体。

  而就在2018年4月,两家国有银行交出物理网点整体升级的代表作,建设银行上海市分行的“无人银行”4月9日正式亮相上海九江路。据了解,这是中国银行业首家无人银行,同期农业银行也在重庆推出DIY智慧银行。

  近年来,互联网金融、金融科技来势汹汹,消费升级、金融脱媒等诸多市场环境变化使传统金融机构的业务格局正在逐渐改变。苏宁金融研究院高级研究员赵卿在接受北京商报记者采访时介绍称,银行网点转型会成为长期趋势,一方面,随着银行业务线上化,网点的功能性在削弱,部分网点也面临关停,网点员工也从柜员向营销型人员转型;另一方面,网点作为银行业务驱动的重要线下场所,其存在的必要性仍然存在。

  对于未来我国银行网点转型的主要方向和路径,赵卿指出,目前来看,我国银行网点向线下体验中心转型,方向主要有两个,一是金融科技网点,二是新零售网点。以金融科技网点为代表的是“无人银行”,突出科技感和便利性,新零售网点突出的是嵌入消费场景,将金服与各类生活场景相结合,金融融于服务中。

  对我国银行在网点转型方面遇到的挑战,赵卿分析认为,银行目前网点转型也是在不断摸索之中,面临的挑战主要是金融服务渠道的变化、客户群体的变化以及获客方式的变化,需要真正了解客户需求,以客户为中心,才能更好地适应变化。

  首创证券研究所所长王剑辉也表示,在探索的过程中提升服务质量和满足服务需求的同时,也需要保持金融服务本身固有的特性。“如果说金融机构没有一种可以让人感知的信誉度,那么信用发展的可能就会受到影响,在未来业务开展方面可能会处于一个不利的状态。” 王剑辉如是说。

  中国证券网讯)副行长郭宁宁19日在银行业例行新闻发布会上透露,农业银行在6月召开的全行会议,全面启动了新时代零售业务战略转型工程,这是农行今年最重要的转型工程之一,将主要围绕金融科技的创新、客户体验提升这两个维度进行转型。

  郭宁宁表示,零售转型不仅是零售业务一个条线、一个业务板块的转型,实际上也是全行战略、全行转型工程,包括渠道、客户、产品的转型;也是营销体系、风控体系的和运营体系的转型。

  她强调,金融科技是零售转型重要的抓手、推动力和新的服务手段,带来新的业务模式和盈利模式。要通过加快转型来努力建设零售金融服务的大行、强行。

  作为传统的零售大行,农业银行拥有全球最大的网点渠道的线亿的个人客户,个人负债业务在全国以及全球领先。

  但郭宁宁表示:“客观地说,农行是一个零售大行,但还不是一个零售强行。”据她透露,除了传统的零售业务,农业银行也在大力发展战略新兴零售业务,网络金融业务发展迅速,掌上银行年活跃客户的增速领先同业。

  为了推进零售转型,农业银行利用新技术、新理念和新模式重构零售业务的客户体系、渠道体系、产品体系、营销体系和风控体系,全面创新零售业务金融供给方式,以掌上银行产品为核心,建立起开放、集成和个性化的线上综合零售金融服务平台。

  截至2018年6月末,农业银行掌银客户数达2.23亿户,产品覆盖率已达92%。今年上半年,农业银行掌上银行交易金额达22.62万亿元,位居同业第一。

  据了解,农业银行6月8日上线的新版智能掌银,利用人工智能等技术,建立多维度“千人千面”精准营销模型;并且实现语音唤起金融服务,刷脸登录与转账、智能投资顾问等创新功能,提升客户体验。

  中国农业银行网络金融部总经理张秀萍介绍说,农业银行掌上银行起步于2009年,随着互联网、移动互联网的蓬勃发展,经历了四个阶段的建设,完成了12个版本的升级,到目前已经服务了2.23亿客户。其中,服务的县域乡村的客户占50%。

  “最近发布的新一代智能掌银产品,仅仅是一个入口,但背后反映了农业银行在平台、场景、入口集合能力的建设。”张秀萍说。

  她进一步解释说,在平台建设方面,农业银行以互联互通、合作、开放、共享的理念设计打造,金融服务平台、电商平台以及营销服务平台;基于平台建设,农业银行已经建成生产、流通、消费三个场景,涵盖了人们的生产生活和消费全维度的场景服务能力;基于场景建设,农业银行把金融服务通过掌银内嵌到场景里,推出了三个产品线——支付、理财和融资。

  近年来,农业银行积极探索利用新技术,推进金融服务转型升级,并取得了阶段性成果。

  据郭宁宁介绍,农业银行加快基础设施建设,为转型提供新支持。面向业务经营,农业银行打造了金融服务、营销服务和电商服务三大互联网应用平台;形成了网络支付、网络理财、网络融资和信息服务四大产品线;完成了全网获客入口、客户基础信息和开放账户体系三项基础工作;构建了覆盖产业、消费、三农领域的全业态互联网金融生态体系,助力农业银行实现向平台经营和生态经营转型。

  面向平台建设,农业银行以建设金融大脑为切入点,集成人工智能、大数据、云计算和区块链等前沿科技,打造金融科技基础支撑体系,并探索业务应用。比如,在区块链方面,2017年上线区块链技术平台后,农业银行开发投产了互联网电商融资“e链贷”、网络金融数字积分体系“嗨豆”等产品。

  同时,除了基础设施建设,农业银行还推动业务深度应用,为转型打开新了局面。比如,在服务“三农”方面,农业银行打造了“农银惠农e通”平台,于2016年11月投产上线。依托平台服务工业品下乡和农产品进城两条主线,建立新经济环境下金融服务的新模式、新业态。平台上线亿元。

  农业银行发展金融科技坚持自主创新和开放合作并重,已经开展了广泛的对外合作。去年6月,农业银行与百度公司签署合作协议,把金融科技作为主要合作领域,以联合实验室方式,面向人工智能、大数据、云计算和区块链等技术,共建“金融大脑”技术支撑平台。经过一年的努力,今年5月30日,金融大脑一期工程已经顺利投产今年6月,农业银行与腾讯签署全面合作协议。区别于和百度合作的立足点,农业银行与腾讯的合作是以金融场景生态共建为主、以金融科技为辅。双方将以互联网+智慧民生为切入点,探索智慧城市、智慧乡村、智慧社区、智慧景区新模式。(张琼斯)

  近年来,金融科技对中国银行业的市场竞争格局在产生越来越重要的影响:金融科技社会化步伐持续加快、传统金融机构频频与互联网巨头合作布局智能金融应用、科技金融类创业企业规模渐大、传统金融科技创业公司的加速器项目也数不胜数。在近日召开的2018金融科技发展论坛暨第三届中国金融科技创新大会上,话题涉及这些发展态势时,长期从事金融服务业的埃森哲大中华区金融服务事业部总裁陈文辉使用了一个形容词“如火如荼”。

  有机构预计,2018年整个中国金融科技零售规模将逼近一万亿元,业务领域覆盖支付、网贷、理财、投资服务等。令人兴奋的是,创新科技功能领域的覆盖已经慢慢从原来比较窄的产品创新涉及到市场营销、客户服务风险管理、产品设计、投研等不同的领域。

  金融业的演变在经过前一阶段的电子化和移动化发展趋势之后,逐步迈入被称之为“智能金融”的阶段。在这一阶段,金融服务与科技充分融合,不再分谁是金融科技企业、谁是创业企业,传统金融机构和金融科技创新企业的界限也越来越模糊。在此背景下,如何利用金融科技去解决银行业发展中的痛点已经成为银行业发展与转型的关键思路。

  “银行业不断地自我革新、不断地开放,把原有的自我发展变成一个生态型发展,增加在整个生态中的多点链接。”毕马威金融服务行业咨询总监刘绍伦表示,“银行业开始跟之前可能不太关注的中小创新型金融科技企业大量合作,也开始跟各类资本公司进行大量的合作。”

  而这种合作在互联网信贷等新兴金融业态搅动“平静的”传统金融业市场之前几乎是不可能的。

  “互联网信贷的金融需求是客观存在的,这一使命又回到了银行的头上。”平安壹账通开放平台中心解决方案副总经理曹雪祎描述了银行业面对网络信贷时的焦虑,“银行这时候突然发现,要产品没产品、要风控没风控、要流量没流量、要系统没系统,没有做过互联网信贷的产品,没有支持互联网二类互合金全流程收入管理的系统,什么都没有,一穷二白,怎么办?”

  银行业必须从互联网流量的获客,到大数据风控以及现代产品咨询设计,再到整个信贷管理等以互联网为核心的一整套系统重新做起。

  “最重要的还是大数据和人工智能的普遍应用。”曹雪祎说,“原来银行做业务,业务员要上门或者来网点,面签都是当面完成。现在要远程完成,这时候需要统一大数据完成自动获取,另外也需要人工智能技术来完成识别。”

  “现在,所有的创新业务,不管是网贷、供应链等,还是资产端、负债端、业务端三个主要业务种类的创新,都是围绕新的技术。”曹雪祎表示,每个技术都有实际上的业务落地应用。

  陈文辉认为金融科技对传统银行业的革新有以下几点:能依托于并采用无处不在的****;有不断演进不断优化的模型,能实时洞察客户的需求;企业本身能够演进,能够改变自己,去应对这些需求。

  刘绍伦所在机构已经在中国连续进行了三年的“领先金融科技50强”评选,让他印象深刻的一个变化是,在评选过程中,前几年不断涌现技术创新团队、创新人才,而这几年开始出现大量的产业升级、改造,原来的初始技术已经变成成熟化的产品,在广大的银行业领域进行应用。

  在与互联网企业、金融科技创业公司、各类持牌机构和投资机构沟通及对其研究的基础上,刘绍伦从银行业商业经营层面总结出了两个行业共性痛点,这其中,运营有形网点的高成本、低效益便是其一。

  银行业布局线下小网点,其投入和产出需要至少五年的时间才能实现持平,而在目前整个资本及风控压力较大的情况下,这其实成为银行很大的困难。

  “过去几年,可能有各种类型的创新型网点或社区网点,都在不断地跑马圈地,拓展渠道。”刘绍伦表示,在金融科技尚未发达的时期,线下网店确实是给银行带来很多收益的有效手段。但现在,银行开始对“网点是其获取、运营和服务客户的唯一或最重要手段”的理念存疑。

  随着互联网及金融科技的发展、客户行为的转变,银行业如何适应客户生活模式的转变客观上对银行的线上线下网点服务模式提出了要求。而这其中,客户行为的转变不仅是指他如何跟金融行业打交道,还包括整个生活模式的转变。

  “金融科技发展(背景下),传统网点作为主要经营、获客和服务渠道,其运营成本非常之高,难以适应互联网下用户的需求。”刘绍伦认为,在这种情况下,很多银行纷纷去试水设立视频虚拟网点,利用增强现实技术,增加面对面和场景化应用,在保障服务体验的基础之上,实现了网点向低成本、高效率、新型化的转型。

  刘绍伦表示,银行可以通过与科技公司合作,在降低网点基础设施投入的基础之上,增强服务的线上体验,从而提升客户跟银行交互的质量。他举例道,基于LBS(基于位置的服务)及增强现实技术,通过地理信息位置以及包括复合技术叠加形成的实时图像、声音及其他感官内容穿插到现实生活之中,客户在机场等待登机时可以扫描获得旅客的保险,助力精准交叉营销;以移动视频技术为支持,低成本地实现视频宣传、线上路演投资者教育等服务,从而吸引高质量客户的资源;虚拟网点与增强现实的技术、移动视频的技术配合使用,可以更好地帮助银行在其物理网点之外设立更多为客户提供交叉服务的虚拟网点服务模式。

  农村金融收益低、风险高是传统银行的又一大痛点。“农业金融如何发展,这个议题已经讨论了十多年。”刘绍伦表示,“但是现在,在金融科技的手段之下,我们有了创新的技术。”

  利用卫星技术实现对农业生产经营的持续监控,利用人工智能技术进行深度的分析。基于这些方式,农业信贷征信思路有了很大不同。

  过去银行的农业信贷只对农村、农户进行征信,直白来讲就是对人的征信。刘绍伦表示,农业信贷一直缺少对土地的征信。因为土地本身就是农业生产所必需的生产资料,一块土地的好坏决定了种植在其上的作物生长情况。

  “利用卫星技术对土地的征信进行农业经营生产以及农业信贷的全面转型。”刘绍伦说,“农业现代化的模式和路径的实现需要这种低成本的技术支撑,需要创新金融服务的大力支持。”

  事实上,利用各种通信技术或无人机对土地进行征信统计并不是纸上谈兵,国内已有农商银行开始落实。利用卫星进行对土地的远程扫描;利用人工智能、机器算法的技术不断对土地进行相关分析;用无人机的技术收集、分析、检测农作物的长势,通过整合土地的气象数据、农作物历史数据、综合线下资料与线下行为全面评估信贷风险,实现信贷发放效率与质量的全面提升。

  另外,以大数据为驱动,部分金融科技企业已经构建了基于数据的农业金融解决方案,通过与大型核心农业企业合作,提供集成金融服务信息服务平台。

  刘绍伦表示,随着各项创新技术的蓬勃发展,银行类的金融机构未来将持续拥抱金融科技所带来的机遇。

  而在科技创新赋能金融发展的过程中,“银行业实现金融科技创新转型需要与金融科技生态进行对接,其中包括各类金融科技创新的企业合作,以及与风险投资机构相关的联动,整个过程需要各方充分沟通与配合。构建金融科技生态,促进整个生态圈的发展,是金融机构构建时所需要重点考虑的。”刘绍伦补充道。

  “银行业一直以来都是信息技术的推动者和领跑者。”工商银行网络金融部专家赵猛在近日举办的“2018中国银行业发展论坛——科技赋能金融新挑战分论坛”上如是表示。

  近年来,金融科技正以前所未有的速度改变着传统银行的运作方式和商业模式,新时代对商业银行的业务能力与服务水平提出了更高的要求。与会专家一致认为,加强对金融科技的研究,强化金融科技的思维理念,并在此基础上规划全行的发展战略及转型方向,对商业银行而言十分紧迫和必要。

  自去年6月央行印发《中国金融业信息技术“十三五”发展规划》,明确提出“‘十三五’时期要加强金融科技和监管科技研究与应用”之后,银行机构在金融科技领域的探索与实践便如火如荼地开展起来,特别是今年上半年,部分银行在金融科技领域均有所突破。

  例如,在人工智能领域,今年4月,建设银行开放了国内首家“无人银行”,同月,农业银行在重庆推出国内首家“自己动手”的DIY智慧银行;在区块链领域,中国银行目前已经在12个项目中试点区块链技术应用,并在其年度营业预算中,将对金融科技的投资比例提高至超过1%;在云计算领域,民生银行直销银行创新构建“4朵云+1范式”,直销客户数已突破1500万人,金融资产超1500亿元;在大数据应用领域,工商银行自主研发了网络金融智能风控系统,截至目前,累计拦截11万笔线亿元的客户资金进行了保护。

  可以看到,银行机构对科技的创新应用归根到底还是落脚于提供更加优质的金融服务。“在金融科技的世界里,变的是客户、行业和监管。具体来说,客户的消费行为、行业的主体构成以及监管不断地正本清源,这些是变化的内容;而在这些变化的背后,金融科技的金融属性是不变的,它的目标是服务客户、为社会创造价值。”赵猛强调,“只有掌握了金融科技的变与不变,才能够把握和驾驭金融科技的发展方向。”

  据赵猛介绍,工商银行目前已成立了数字化银行、区块链与生物识别、互联网金融、大数据人工智能、云计算、主机平台、基础设施7大实验室,同时在大数据和人工智能、云平台建设、智能投顾、生物识别、区块链、物联网应用这6个方面也做了一些实际应用。“今年,工行重点提出了一个场景建设的发展目标,希望通过跨界合作,把工商银行的金融能力向外输出,通过跨界合作,把优秀的场景引入进来,从而打造一个金融生态圈,为客户提供更好的金融服务。”赵猛说。

  “我们在国外调研发现,与在国内金融科技更多地被运用于金融业不同的是,在国外,金融科技的主流应用领域是制造业。” 民生银行直销银行事业部副总裁罗勇在论坛上表示,人工智能、大数据、云计算这3种技术能够实现信息系统的联动构建,并及时响应生产流程中各个节点的推进。这给银行业带来的启示是,金融科技赋能一个行业并不是简单的赋能技术能力,而是引发商业协同管理上的变革。

  “金融服务于企业,要清楚未来企业的商业模式将会是什么样的,只有这样,银行才能提供更优质、更精准的金融服务,而不是简单地局限于拉存款、放贷款等。” 罗勇表示,新经济催生新金融,而新经济又来源于生产制造企业的新动能,银行机构只有基于企业产业变革提供金融服务,金融科技创新才能最大限度地发挥其效用。

  据罗勇介绍,经过民生银行的调研,未来企业将形成一种新的商业模式,即“open—factory”,由生态平台巨头和若干内创公司构成。那么,面对“巨头+内创”的新业态,银行该如何利用科技创新对其提供金融服务呢?

  首先,要明确逻辑关系,强调金融服务实体经济,就要基于新经济提供新金融,然后才是新金融的科技创新,如果脱离新经济基础而谈新金融,则容易催生金融泡沫;其次,银行要选择不同的行业维度、不同的行业生态将金融服务做专做精,区别于国有五大行提供综合性金融服务,未来中小银行或将走专业银行的发展思路,形成一种新的服务业态;再次,对应“open—factory”,银行可构建“open—bank”,即新的服务架构体系。

  罗勇认为,银行业引入金融科技将是一个“电子银行—渠道银行—开放银行”的渐进过程:最初的阶段是目前业内熟知的“电子银行”,生产模式是较为初级的金融产品信息化;之后的阶段“渠道银行”,引入了营销、流量管理的概念,主动触及客户、精确服务客户并且帮助客户决策;最后的阶段是“开放银行”,变渠道为平台,面向上下游中的大企业、小企业,甚至企业当中的员工个体提供服务,这种形态可以从很多实体产业的供应链经济中找到蓝本。

  “二八定律”是指作为理性“经济人”,商业银行将把主要精力放在能带来80%价值的占比20%的客户身上。然而,在金融科技迅猛发展的今天,“二八定律”或被颠覆。

  “一直以来,银行都很想服务好80%的‘长尾用户’,但效果却并不乐观。反观互联网企业,他们通过各种技术手段,触达了越来越多的用户,形成了‘聚沙成塔’的效应。银行机构要想延伸金融服务触角,金融科技是重要的手段。” 华夏银行网络金融部副总经理钟楼鹤认为。

  实际上,过去银行是“以渠道为王”,布设了大量的银行网点。而随着互联网的出现,流量经营变得愈发重要,越来越多的用户被聚集或者黏附到互联网平台和场景中。那么,银行现在需要做的,就是运用金融科技,积极布局平台和场景,将金融服务尽可能多地延伸至80%的“长尾客户”。

  毫无疑问,这些“长尾用户”中包括小微企业。值得关注的是,近期,监管层**大量政策文件引导金融机构支持小微企业发展。那么,如何缓解小微企业融资难融资贵的问题?建设银行副行长章更生在论坛上提出了转变银行机构服务小微企业方式的5个方面建议。《金融时报》记者通过梳理发现,其中,有3个方面都与金融科技有关,例如“充分利用大数据破解信息不对称难题”“智能识别客户需求,打造多维立体的普惠金融服务网络”“运用移动金融打造方便小微企业贷款的环境”等。

  此外,钟楼鹤认为,银行机构与互联网企业签署战略合作协议,利用互联网企业的技术和平台场景优势提升银行服务能力也是重要的方面。据《金融时报》记者不完全统计,仅今年上半年,与金融科技公司签署战略合作协议的银行就已达11家。4749铁算盘英语六级资料是新东方参加语文比赛8人参加数学比赛8人其中重复3人问语文或数学的一共

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